Кредит под залог оборудования: основные характеристики

Учитывая современные тенденции кредитного рынка, ни одно банковское учреждение не будет рисковать своим капиталом, подписывая договор о займе с прогнозируемыми коммерческими рисками. Сегодня каждый банк хочет иметь некие гарантии возврата долга. Именно поэтому большинство финансово-кредитных организаций предпочитают использовать залог, в качестве которого могут использовать любую высоколиквидную материальную ценность, в частности, оборудование.

Конечно, кредит под залог оборудования имеет свои особенности, которые не стоит недооценивать. В первую очередь стоит отметить, что данная форма заимствования может осуществляться для разных целей. Например, банк может выдать определенную сумму денег для покупки оборудования. Это достаточно распространенная операция, большинство из которых проходят без особых трудностей. Также возможен вариант закладывания оборудования не для его покупки или расширения производства. В данном случае существует большое количество барьеров для получения такого кредита.

Несмотря на внушительный список требований, любой банк при использовании залога интересуют всего две вещи:

• рыночная стоимость объекта и
• его ценность для конкретного заемщика.

Если речь идет про кредит под залог покупаемого оборудования, необходимого для расширения бизнеса путем увеличения производственной базы, то кредитная организация обязательно рассмотрит данный вариант.

Значительно проще это сделать в том случае, когда закладываемое оборудование уже используется в успешном и эффективном производстве, о чем свидетельствуют конкретные документы и данные. Дело в том, что банковскому учреждению важно знать, что залог является одним из источников дохода заемщика, поэтому его ценность для него чрезвычайно важна. Другими словами, кредит под залог приобретаемого оборудования или эксплуатированной техники должен иметь аргументированные основания. Конечно, весомую роль играет хорошая кредитная история и прибыльная деятельность заемщика, которая позволит своевременно вернуть долг.

Закладывание оборудования не для ее приобретения

Займы, которые не имеют четкого целевого предназначения, всегда вызывают определенные опасения у финансово-кредитных организаций. Поэтому, если вам нужны деньги под залог оборудования, вы должны убедить банк в отсутствии коммерческих рисков. Большинство ситуаций, связанных с отказом в займе, являются последствиями отсутствия конкретных гарантий. Если вам нужен займ под залог оборудования, деньги от которого будут использованы не для прямых инвестиций в бизнес, а для других целей, банк обязательно задумается о ценности данного залога для этого заемщика. Учитывая большой спрос на подобные кредиты, банк вправе выбирать наиболее удобные варианты. Конечно, при таких обстоятельствах любая финансово-кредитная организация выберет тот вариант, где не нужно будет возиться с продажей оборудования, если заемщик откажется возвращать долг.

Что еще нужно учитывать при кредитовании под залог оборудования?

Когда речь идет о закладывании чего-либо, одним из основных этапов всей процедуры заимствования становится процесс оценки. Дело в том, что не одна финансово-кредитная организация не поставит свою подпись под договором, предварительно не определив реальную цену объекта залога. Более того, все солидные банки имеют своих доверенных оценщиков, результат работы которых может значительно снизить реальную стоимость оборудования.

Важно осознавать, что даже кредит под залог оборудования, являющегося высоколиквидным и дорогим, не дает никаких стопроцентных гарантий на его получение. Поэтому нужно быть готовым к тщательной проверки платежеспособности, истории взаимоотношений с банками, налоговой отчетности и многого другого. Существуют серьезные различия в подходах финансово-кредитных организаций к выдаче подобных займов. Одни не хотят рассматривать доходы, планируемые при использовании нового оборудования, а другие без проблем согласятся на это. Более того, при грамотном подходе можно добиться согласования индивидуальных графиков погашения с льготными периодами.

Иными словами при использовании оборудования в качестве залога возникает целая масса нюансов, которые могут кардинально изменить конечный результат. Если вы желаете получить займ на достойных условиях, вы можете обратиться к нам, так как мы способны решить все возникшие вопросы оперативно и эффективно. Исчерпывающая информация обо всех теоретических и практических аспектах данной формы заимствования позволяют нам выбрать самое лучшее.