Извечный вопрос: какую ипотеку выгоднее взять?

Автор: Максим Дмитричевский

Безусловно, кредитами на совершенно разные нужды в настоящее время пользуются многие наши сограждане, да и западные соседи тоже не отстают. Займы берут на ремонты, мебель, автотранспорт, бытовую технику (сам не раз пользовался) и все они, как правило, краткосрочные. Приобретение же недвижимости в кредит – совершенно иное дело, так как займы выдаются в основном на длительное время, да и суммы этих займов резко отличаются от обычных потребительских. Именно поэтому все мы тщательно продумываем, какую ипотеку лучше взять.

Из трех моих родных братьев жилье в ипотеку брали трое с учетом меня. Четвертый же пока просто не имеет собственной квартиры. Расскажу о том, как мы с моим старшим братом и его супругой совместно изучали условия получения ипотеки. Я в этом процессе участвовал с той целью, что самому вот-вот предстояла та же эпопея.

Выбор кредитора

Начали с малого, но основного… С выяснения того, какие условия ипотеки предлагаются в различных кредитных организациях. Обращались как напрямую в банки, так и к различным брокерам. После изучения предложений выяснилось, что каждая из этих организаций обладает своими преимуществами в сотрудничестве. Так, например, банки крайне положительно относятся к тому, если потенциальный заемщик получает заработную плату на карту этого банка. В свою очередь состоявшиеся и действующие на кредитном рынке длительное время, брокеры могут предложить очень даже выгодные условия ипотеки, вплоть до более низкой (в некоторых случаях на 1-1,5%) ставки по сравнению с предложенной в банке. Было решено попробовать посотрудничать с брокером.

Лучше брать валютой или нашими?

Продолжая выбирать какую ипотеку взять, нужно было решить вопрос относительно валюты кредита. Мой брат и в то время и сейчас работает в международной корпорации, а потому основную часть своей зарплаты получал в долларах США. И, откровенно говоря, обращаясь за кредитом, все мы были уверены, что взять займ в иностранной валюте менее выгодно, так как считали, что кредиторы рискуют больше, чем при выдаче рублями. Однако все оказалось в корне наоборот – взять ипотеку, условия которой подразумевают возврат суммы займа в иностранной валюте (преимущественно в долларах США или Евро) привлекательно для заемщика. Конечно, есть определенный риск, связанный с постоянно плавающим курсом, но тут нужно все тщательно просчитать. Ну а если свой доход заемщик получает не в рублях, то выбор должен быть очевиден.

Что отдать в залог?

В нашем случае было не из чего выбирать, так как ни мой брат, ни его жена на тот момент не имели в собственности никакой недвижимости. Поэтому банк мог предложить оформить в залог лишь приобретаемую квартиру. Стоит отметить, что думая, какую ипотеку выгоднее взять, некоторые заемщики предпочитают отдать в залог дополнительный объект недвижимости, ради снижения ставок или других более лояльных условий кредитования.

Выводы…

Кредитный брокер, к которому обратился мой брат, принял его заявку и начал по ней работу с заверением, что кредит с большой долей вероятности будет одобрен (в этом не сомневался ни я, ни жена брата). И все бы шло своим чередом, если бы брату не предложили должность за границей с сопутствующим переездом всей его семьи. Для себя же я сделал вывод, что какие бы условия для ипотеки не были предложены той или иной организацией, их рентабельность сильно зависит от каждого конкретного случая. Но, безусловно, всегда приятно, когда тебе предоставляют кредит на пониженных ставках, без необходимости тратить время на сбор документов.