Расчет овердрафта: теория и практика
Если вам нужен именно овердрафт, рассчитать и проанализировать математические аспекты его получения необходимо в первую очередь. В отличие от большинства других банковских услуг, ограничения по сумме займа зависят не от предоставленных финансовых отчетов, а от истории операций на счету кредитополучателя. Давайте разберемся в деталях.
Кредитным лимитом по овердрафту является максимально допустимая сумма, на которую может претендовать кредитополучатель. Каждая финансово-кредитная организация имеет свои методы расчета лимита, но практически все учреждения учитывают обороты заемщика на текущем счету, а также давность их отношений. В конечном итоге все методики, осуществляющие расчет овердрафта, являются производными от общепринятой формулы вычисления:
где B – среднемесячная статистика зачислений на текущем счету за последние три календарных месяца;
P – процентный лимит овердрафта, который устанавливается кредитором после анализа каждой конкретной ситуации.
Касательно среднемесячной статистики, достаточно часто банковские учреждения в процессе вычисления используют только средства, поступившие в качестве выручки. Иными словами их интересуют лишь доходы от деятельности кредитополучателя.
Если говорить о процентном показателе лимита, то он зависит как от политики банка, так и от давности отношений и обеспеченности заимствования.
Пример вычисления лимита
Учитывая кратковременность овердрафта и причины его использования, процедура вычисления овердрафтного лимита может иметь разные результаты. Для того, чтобы схема подобной процедуры была понятнее, мы приводим пример данного вычисления (таблица 1).
Таблица 1
| № | Месяц | Суммы зачислений на счет (тыс. рублей) | Среднемесячный показатель (В, тыс. рублей) | Процентный лимит (Р, %) | Установленный лимит (L, тыс. рублей) |
| 1 | Март | 30 000 | 30 000 | 50 % | 15 000 |
| 2 | Апрель | 28 000 | |||
| 3 | Май | 32 000 |
В данном примере, максимально допустимой суммой овердрафта может быть цифра в 15 000 рублей.
Выводы и перспективы
Конечно, помимо лимита, нужно брать во внимание и другие показатели. Если вы хотите получить выгодный овердрафт, процентная ставка должна учитываться первоначально. Ведь именно от нее зависит стоимость данной банковской услуги.
При возникновении любых трудностей, связанных с расчетом лимита по овердрафту или любого другого кредита, вы можете обратиться к специалистам нашей компании. Мы найдем оптимальный вариант финансирования вашего бизнеса, независимо от баланса на вашем банковском счету. Более того, мы всегда предлагаем нашим клиентам наиболее прогрессивные способы решения, поэтому сегодня онлайн заявка, овердрафт с ускоренной системой оформления, моментальная калькуляция и многое другое входит в перечень наших услуг.