Малый бизнес, как никакой другой наиболее сильно зависит от того, насколько благоприятна текущая экономическая обстановка. Иногда, чтобы бизнесмены могли оперативно и безболезненно реагировать на изменения рынка, привлекаются выгодные кредиты для малого бизнеса.
Перед переходом к рассмотрению вопросов, связанных непосредственно с кредитованием, необходимо определить – какой же бизнес следует считать малым и что вкладывается кредиторами в это понятие. Для этого обратимся к федеральному законодательству, в котором регламентировано, что
Также законодатель указывает определенные ограничения максимальной годовой выручки компании. Таким образом, рассматривая любой кредит малому бизнесу и условия его возможного получения, следует различать два основных вида: займ для ИП-шника и займ для юридического лица.
Кому проще получить кредит: предпринимателю или организации?
Однозначный ответ на данный вопрос дать довольно сложно, так как программы оценки платежеспособности у разных кредиторов могут отличаться, но в то же время существуют определенные закономерности, которым следуют банки.
- Все виды кредитов для малого бизнеса предусматривают наличие гарантий со стороны заемщика. Наиболее охотно банки принимают в качестве гарантий объекты недвижимости, находящиеся в собственности у компании или предпринимателя.
- Оценить доходность бизнеса потенциального заемщика для банка проще у юридического лица, чем у ИП. Это связано с особенностями систем налогообложения.
- Как правило, чем больше у юридического лица (пусть даже с минимально возможным размером уставного капитала) проходит операций по счету, тем выше вероятность у такого лица стать обладателем кредита. Так происходит потому, что банк, наблюдая хорошие обороты компании с множеством ее партнеров-контрагентов понимает, что бизнес «живет и работает».
- Наиболее выгодные кредиты для малого бизнеса, в частности на его развитие, могут получить предприниматели и компании, имеющие положительную кредитную историю.
- В некоторых случаях, для оформления займа для ИП может потребоваться привлечение поручителей (физических или юридических лиц).
Помимо перечисленного следует помнить, что кредиты малому бизнесу, ставки по ним, а также максимальные сроки предоставления напрямую зависят от деятельности, которую ведет тот или иной хозяйствующий субъект. Так, например, предпринимателю, занимающемуся розничной торговлей одеждой, придется более усердно убежать банкиров в перспективности своего ремесла, чем ИП-шнику, держащему отель в центре курортного городка. Все дело в разной степени рисков.
Стоит отметить, что в настоящее время ставки по кредитам для малого бизнеса начинают варьироваться от 18% годовых. Для некоторых категорий заемщиков банки снижают ставки.
Чем может быть полезен Первый Финансовый Консультант?
В первую очередь тем, что сотрудничая с нами вы, как деловой человек, сможете сэкономить время, что в бизнесе эквивалентно деньгам. Наши сотрудники смогут подобрать наиболее выгодный кредит для малого бизнеса, который будет полностью подходить для вас с точки зрения финансовой нагрузки.
Также вам не придется отключаться от дела, ради езды по банкам на переговоры. Все встречи и подписание документов пройдет в одном месте – в нашем офисе. А благодаря тому, что мы имеем соглашения с некоторыми банками, нашим клиентам зачастую удается получить кредит на условиях, привлекательнее рыночных.